¿Cuánto de importante está resultando el dato para el ecosistema tecnológico del sector asegurador en materia de competitividad de mercado? ¿Están teniendo las compañías una visión de su negocio basada en el dato y están aplicando soluciones a escala apalancadas realmente en un Data Driven Growth?
Esas son preguntas que todo aquel, presente en el journey de las aseguradoras, se hace cada vez más y con mayor relevancia. Está claro que las nuevas tipologías de interacciones omnicanales exigen aplicar más inteligencia en todos los procesos. La necesidad de democratizar el dato y aportar a toda la cadena de valor es algo más que un hecho para el sector. También es cierto que hay conciencia en el mismo de que es necesario tener todos los datos gobernados. Que se debe caminar hacia una mayor sofisticación de modelos, no sólo de análisis de riesgo como estamos acostumbrados, sino que debe ser aplicado a otros ámbitos como la gestión de siniestros.
También es verdad que en el sector ya se tiene la seguridad de que el dato tiene que tener la calidad suficiente para poder utilizarlo. Es importante embeber el dato en la cadena del negocio para crear nuevos modelos que cumplan realmente con las expectativas del cliente. ¿Pero hay realmente una capacidad real en el seno de las aseguradoras para poder afirmar que el dato se está capitalizando de manera real? ¿Cuáles son los hándicaps que se están encontrando las aseguradoras en su transformación Data Driven Growth?
LA CAPITALIZACIÓN DEL DATO
Es importante tener en cuenta que existen tres áreas claves para capitalizar el dato en el ecosistema del sector asegurador. En primer lugar, es importante comprender lo relativo a suscripciones y tarifas, una capitalización que demuestra que es fundamental trabajar en la integración de nuevas fuentes de datos antes desconocidas, que permitan a su vez el desarrollo de nuevas integraciones tecnológicas.
En segundo lugar, pero no menos importante, las aseguradoras saben, que en materia de operaciones y siniestros, necesitan optimizar sus procesos de negocios, sus redes de proveedores, o incluso comprender cuestiones predictivas.
Por último, el cliente, esa materia indiscutible para todas las industrias. Las aseguradoras han de ser capaces de poder acompañarlo de manera end-to-end y personalizada, aportando lo que el mismo realmente necesita en cada momento.
El futuro del seguro, ya no es solo prestar servicios. El futuro del seguro es generar la capacidad de utilizar ese dato para prevenir y acompañar al asegurado.
En este contexto, es importante ya no solo la idea de saber como generar el dato, sino de como utilizarlo correctamente para la generación de nuevos modelos de negocio en el seno de las aseguradoras. El futuro del seguro, ya no solo prestar servicios. El futuro es generar la capacidad de utilizar ese dato para prevenir y acompañar al asegurado.
Así puede verse en el caso de la aplicación del dato a los Seguros de Salud. Ya no se trata de pagarle los médicos, se trata de ir midiéndole mediante dispositivos sus parámetros vitales para aplicar modelos que te permitan saber si esa persona puede tener un riesgo importante de Salud (por ejemplo, alta probabilidad de infarto, alta probabilidad de ictus, alta probabilidad de tener enfermedades cardiovasculares, etc.). El Seguro ahorra costes acompañando al asegurado en esta prevención y de paso el asegurado tiene otra experiencia de mayor calidad.
EL PESO SOCIAL DEL DATO
Si algo está teniendo cada vez más relevancia en el ecosistema asegurador, eso es el peso social que tiene el dato. Lejos ha quedado aquel paradigma donde los objetivos de las aseguradoras eran únicamente financieros. Obviamente la rentabilidad a este respecto sigue siendo el pilar que mueve la industria, pero los objetivos sociales, dentro del paradigma, cada vez tienen un peso mayor.
En este objetivo social de las aseguradoras, el dato se transforma en el mecanismo clave. Las entidades aseguradoras tienen que ser capaces de devolver a los asegurados estos datos de riesgo en pro de una sociedad mas justa. Hay un nuevo rol para las aseguradoras, y ese es el de devolver una ética social hacia unos clientes situados en el centro de todo el ecosistema.
En este sentido, el universo del dato en materia social, se transforma en parte del ADN de las aseguradoras, a quienes su propuesta y misión se ha transformado en la construcción de una sociedad más justa, equitativa, responsable y ética.
MATRIZ DE EVALUACIÓN DATA GOVERNANCE
Como bien comentábamos antes, la capacidad principal del dato ha de ser la creación de nuevos modelos de negocio. En este contexto y evolución, no existe una iniciativa con mayor potencial estratégico que el uso del dato de manera transversal en la cadena de valor. ¿Pero cómo hacen las aseguradoras para ejecutar eso y que sea una realidad veraz? La respuesta es la matriz de Evaluación Data Governance. Saber encontrar el estadio perfecto de transformación que una organización tiene con respecto al tratamiento y gestión del dato, es el punto de partida de toda aseguradora.
Dentro de este reto, las aseguradoras saben que la escalada sobre esta matriz es su principal objetivo. Las entidades aseguradoras ya han comprendido la volatilidad del mercado, y como ella conlleva a su vez volatilidad en modelos de negocio basados en servicios y productos concretos. El cambio dinámico, dispara así una necesidad irrefutable para las aseguradoras: deben estar actualizadas en materia Data Driven.
Y es que dentro de esta matriz, todo debe ser contemplado. Las aseguradoras que no lo hayan hecho, han de comprender que el dato empieza a estar embebido en el negocio desde los operacionales y la cadena de procesos. Contemplar en esta matriz cada detalle del journey es lo que marcará la diferencia competitiva para las aseguradoras.
EL CONFLICTO DEL NUEVO TALENTO
Seamos honestos. El sector asegurador, si bien está teniendo una evolución transformadora exponencial, para muchos perfiles profesionales tiende a ser menos atractivo que otros sectores digitales. Ya no porque el sector asegurador no tenga uno de los mayores grados de transformación de todas las industrias, sino porque además ya no compiten solamente entre sí mismas por el talento.
La digitalización de los últimos años ha abierto las puertas entre las industrias, la digitalización ha llegado a todos los rincones del mercado, y con ello el talento ha encontrado un mercado mas competitivo en el que hacer circular con rapidez sus capacidades profesionales. En este contexto, es importante que las aseguradoras sean capaces de desarrollar el Status Quo del dato. Ahí las aseguradoras tienen una materia pendiente que les podría ayudar a resolver el conflicto del talento que están viviendo. En el dato está la respuesta para generar atracción al talento y una employee experience que le fidelice.
El dato no está aquí para optimizar el seguro, sino para transformar su modelo de negocio.
En conclusión, si algo nos queda claro es que nos empieza a quedar lejos ya el mundo On Premise. Desde que el dato llegó al ecosistema del sector asegurador todo ha cambiado para estas entidades. La reflexión a tener en consideración debe ser que el dato no está aquí para optimizar el seguro, sino para transformar su modelo de vida. Un dato que tiene que ser cuidado en su ciclo completo, una transformación que no puede ser en silos, sino que debe ser transversal. Es necesario que las aseguradoras se conciencien de que hay que seguir cuidando al dato como línea estructural del negocio. Han de hacerlo para encontrar el espacio correcto para la innovación, donde puedan crear, probar y fallar, enriqueciendo así el core de su negocio.
